Dudas sobre hipotecas en ING

HOLA A TODOS, ESTOY PENSANDO EN MIRAR LA HIPOTECA POR ING Y ME GUSTARIA SABER DE ALGUIEN QUE LA TENGA CON ELLOS POR SI EN TAN BONITO COMO LO PINTAN O SI POR EL CONTRARIO TIENE ALGUNA TRAMPA, SALUDOS Y GRACIAS POR ANTICIPADO

Ventajas: Ofrecer una adecuada rentabilidad y disponibilidad
Desventajas: NO ES UN PRODUCTO DE AHORRO NI DE INVERSIÓN YA QUE NO REMUNERA POR ENCIMA DEL IPC

Con este título lo que quiero decir es que en este tipo de productos no nos debe llevar al equívoco de pensar que es adecuado para depositar nuestros ahorros de toda la vida y esperar a que crezcan. Vamos a empezar por el principio (espero ser conciso y claro a la hora de explicarlo).

Respecto a la RENTABILIDAD que ofrece yo creo que no ofrece dudas. Te ponen en letras grandes que el depósito es remunerado al 6 % T.A.E durante un mes. Esto significa que es un Tipo de Interés Anual Efectivo, es decir, que si tuviesemos ese dinero metido durante un año obtendríamos (por el efecto capitalización compuesta) esa rentabilidad, pero el tipo de interés que realmente vamos a recibir es el nominal, que es del 5,85 %. Eso lo debemos dividir entre 12 meses que tiene el año y obtendremos el tipo efectivo que recibimos a un mes. En este caso sería del 0,4875 %,.. toda una rentabilidad sí señor (si lo comparamos con lo que dan los bancos).

Volvamos al tema de equivocarnos a la hora de interpretar para qué sirve este tipo de cuentas. Tengo claro que como producto para ofrecer una disponibilidad casi inmediata, la rentabilidad que ofrece y los gastos (son nulos) es muy adecuada. El problema viene cuando la gente empieza a depositar en estos productos cantidades elevadas de dinero. Me explico. Una persona que tenga 50.000 € en su banco no debería ingresar todo ese dinero en la cuenta naranja, lo normal es que ingrese la parte que crea que va a poder necesitar (para que sea líquida) y el resto invertirla en un producto que ofrezca una atractiva rentabilidad. El porqué de todo esto es que con un I.P.C del 3,5 % anual (si no superior cada año), la rentabilidad que nos ofrece este tipo de cuenta nos produce una pérdida. En términos reales podríamos estar perdiendo 100 € por cada 10.000 que tengamos en la cuenta cada año.

Explicación:
En la cuenta naranja tengo 10.000 € remunerados al 2,5 € anual. El precio de la vida o IPC es del 3,5 %, lo cual dice que esos 10.000 € cuando hayan pasado un año han perdido capacidad adquisitiva en un 1 %, lo cual representa 100 € en términos reales. Ese sería el coste de tener la cuenta naranja. No es dinero que nos cobre la entidad, pero sí en poder adquisitivo que perdemos en comparación con el año anterior.
No debemos olvidar que como alternativa a la banca tradicional es indiscutible que perderíamos mucho menos poder adquisitivo que si tuviesemos ese mismo dinero remunerado al 0,1 % o similares rentabilidades.

Lo que sí me gustaría desde aquí (sobre todo si te has leído todo el "rollo" anterior) sería concienciar a la gente de que sólo acepten rentabilidades por encima del IPC y que en el mercado hay una gran variedad de productos que lo consiguen. Que no os dejéis engañar por anuncios maliciosos (en este caso ING entiendo que lo está haciendo muy bien para recibir fuertes ingresos y nuevos clientes) y entendáis que LA CUENTA NARANJA NO ES UN PRODUCTO DE AHORRO NI DE INVERSIÓN YA QUE NO RENTABILIZA POR ENCIMA DEL IPC. Creo que si eso te ha quedado claro, ya he ganado algo.

Pd.: No es tan difícil encontrar entidades que ofrecen rentabilidades atractivas. En mi caso, trabajo con el SCH pero mi capital lo tengo invertido en Aviva, donde obtengo rentabilidades muy por encima del IPC, sin necesidad de correr altos riesgos.

Un saludo y espero habete servido de ayuda

concuerdo con juanma en lo que explica sobre la cuenta de ING. en lo relativo a la hipoteca, si te la dan con esas condiciones, suelen cumplir. pero una de sus limitaciones es que dan 150 mil euros, como máximo.

si buscas una financiación mayor (a partir de 175 mil euros). la On Hipoteca Plus de Caixa Galicia te ofrece condiciones muy similares y competitivas (Euribor+0'34, hasta 40 años, sin seguro de vida).

un saludo y suerte.